Uboreshaji wa Mikopo ni nini?

Uboreshaji wa Mikopo ni mkakati wa kuboresha wasifu wa hatari ya mkopo wa biashara au shughuli za kifedha zilizopangwa kwa kawaida ili kupata masharti bora ya kulipa deni. Katika sekta ya fedha, Uboreshaji wa Mikopo unaweza kutumika kupunguza hatari kwa wawekezaji wa bidhaa au miamala fulani iliyopangwa. Na/au pia kuboresha wasifu wa mikopo wa wakopaji.

Kazi kuu ni kujenga imani zaidi kati ya wawekezaji. Hii inafanikiwa kwa kupunguza hatari zinazoonekana na halisi za upotezaji wa uwekezaji. Na kwa kufanya hivyo, kupanua rasilimali za ufadhili kwa wakopaji wanufaika. 

Mara nyingi, Uboreshaji wa Mikopo ni shughuli changamano ya kifedha iliyopangwa. Inahitaji ujuzi mkubwa na uwezo wa kifedha wa taasisi ya dhamana.

Uboreshaji wa Mikopo ni muhimu kwa sababu:

• kuhimiza wakopeshaji na wawekezaji kuweka pesa kwenye masoko au bidhaa zisizofahamika (kama vile ukopeshaji wa nishati mbadala).

• inaweza kunyonya hatari ya hasara na, kwa sababu hiyo, kutumika kama chombo cha mazungumzo kuwashawishi wakopeshaji kupunguza viwango vya riba au kutoa masharti marefu ya mkopo.

• inaweza kutumika kama njia ya kujadiliana ili kuwashawishi wakopeshaji kulegeza vigezo vyao vya uandishi ili kukopesha watu binafsi au biashara zilizo na wasifu wa chini kuliko kawaida wa mikopo.

Uboreshaji wa Mikopo hutokea wakati ubora wa mkopo wa mdhamini umeinuliwa juu ya deni lisilolindwa la mfadhili au lile la hifadhi ya msingi ya mali. Aina mbalimbali za usaidizi wa mikopo ya ndani na/au nje hutumika ili kuongeza uwezekano kwamba wawekezaji watapokea mtiririko wa fedha ambao wanastahili kupata. 

​

Uboreshaji wa Mikopo ya Ndani

Utiisho: Aina ya dhamana zinazofanya kazi kama safu ya ulinzi kwa wakopeshaji waliolindwa. Iwapo mkopo katika hifadhi hautafaulu, hasara yoyote inayopatikana inachukuliwa na dhamana zilizo chini yake

Uwekaji dhamana kupita kiasi: Kiasi cha kwingineko ya mkopo ni kubwa kuliko dhamana inayorejelea :

​

Uboreshaji wa Mikopo ya Nje

Dhamana ya Dhamana: Dhamana ya dhamana ni sera ya bima inayotolewa na kampuni ya bima iliyokadiriwa na kudhibitiwa ili kufidia ABS (Usalama Unaofadhiliwa na Mali) kwa hasara yoyote iliyopatikana. Njia moja kuu ya uboreshaji wa mkopo ni dhamana za dhamana. Hiki ni chombo cha mdhamini kinachotumika zamani kurudisha nyuma deni kuu. Katika hali hii, dhamana za Udhamini ni sera za bima zinazobainisha kwamba bima huhakikisha malipo ya riba na malipo kuu kwa wawekezaji wa ABS hadi kiasi maalum. ABS iliyowekewa bima imekadiriwa kuwa sawa na ukadiriaji wa malipo ya madai ya kampuni ya bima, kwa kawaida iliyokadiriwa A, kwa sababu kampuni ya bima inahakikisha malipo ya mkuu wa kampuni kwa wakati na riba kwa usalama.

Dhamana ya Mzazi: Njia nyingine ya udhamini wa mtu mwingine ni wakati kampuni kuu ya mtoaji inahakikisha malipo. Wakati mwingine, mtoaji wa ABS anasaidiwa na barua ya mkopo (LOC), ambapo benki/kampuni ya bima inaahidi, kwa ada, kumlipa mtoaji wakati mtoaji hana vya kutosha kufanya malipo ya sasa.

Akaunti ya Dhamana ya Fedha: Katika hali hii, mtoaji hukopa kiasi kinachohitajika cha uboreshaji wa mkopo, kwa kawaida kutoka kwa benki ya biashara, na kisha kuwekeza kiasi hicho katika karatasi ya biashara ya muda mfupi (mwezi mmoja) iliyokadiriwa zaidi. Kwa kuwa hii ni amana halisi ya pesa taslimu—tofauti na LOC, ambayo inawakilisha ahadi ya pesa taslimu—kushusha hadhi kwa mtoa huduma wa CCA (Akaunti ya Dhamana ya Fedha) hakutasababisha kupunguzwa kwa kiwango cha malipo.

Kwa maswali zaidi tafadhali wasiliana na timu katika Dhamana za Dhamana moja kwa moja. Tazama hapa chini.

​

​